윤리의식과 전문성을 겸비한 검증된 전문가가 필요하다

최근 고령화, 저금리라는 사회적 문제가 불거짐에 따라 불확실한 노후의 대비와 위험관리 차원에서 재무설계를 통한 자산관리 방법이 대두되고 있다. 이제는 단순히 맹목적으로 10억 만들기가 인생의 목표로 강조되는 비체계적인 재테크가 아닌 자신의 재무상황을 파악해 체계적으로 재무계획을 세우고 실천해야 할 때다.
메트라이프생명 윤호선 FSR은 “재정적인 어려움을 겪지 않고 재정적 자유를 실현하기 위해 인생전반기의 자산관리는 필수입니다”라며 “비싼 집값, 높은 사교육비, 늘어난 평균수명 등으로 인한 노후자금까지 언제 어떻게 준비하느냐에 따라 인생전반기에 재정적인 어려움을 겪지 않고 안정적인 삶을 살 수 있느냐가 결정됩니다”라고 자산관리의 필요성에 대해 강조한다.
특히 젊은 세대일수록 생활비, 자녀교육비, 주택구입비용, 자녀결혼비용, 노후 생활비 등 미래에 꼭 필요한 자금에 대해 구체적으로 생각해보고 그에 맞는 효율적인 포트폴리오를 세운다면 긴 인생 여정에 있어 보다 더 안정적이며 재정적 자유를 누릴 수 있을 것이라고 윤 FSR은 말한다.
그러나 자본시장통합법이 시행됨에 따라 금융업의 경계가 무너지면서 공통된 상품을 은행, 증권, 보험사 등에서 취급하고 더욱더 다양한 금융상품들이 쏟아져 나오고 있다. 상황이 이렇다보니 금융상품에 대한 선택범위가 넓어져 고객의 입장에서는 자신이 원하는 투자 방향과 재정 상태에 적합한 상품 선택이 어려울 수밖에 없다. 때문에 검증된 전문가의 정확한 안내와 조언이 그 어느 때보다 절실하다. 이처럼 금융환경이 변화하고 고객의 수준이 높아짐에 따라 자산에 대한 인식과 금융인의 역할도 시대에 부응하며 변화하고 있는 지금, 윤호선 FSR은 “단순히 인터넷을 통해 체계적이지 않은 정보 수집에 그칠 것이 아니라 믿을 만한 금융전문가와의 1:1 맞춤 재정상담을 통해 새나가는 돈을 막고 효율적으로 자금을 관리하는 재무설계가 필요합니다”라고 피력한다.
이제는 인생전반에 걸친 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 실행해야 한다. 무계획적인 투자가 아닌 자산을 관리하고 위험관리, 은퇴계획 등 종합적이고 체계적인 생애설계를 통해 성공적인 삶을 준비해야 한다.
나무만 보고 숲을 보지 못하는 우를 범하다 보면 미래는 불확실해질 수밖에 없다. 그런 의미에서 재무설계는 철저한 계획과 부단한 노력만이 인생 전체를 바라보는 자세를 갖게 한다.

전문성을 갖춘 자산관리로 안정된 미래를 설계한다

금융판매시장은 좀 더 전문적이고 장기적인 관점에서 금융상품을 판매하고 컨설팅 해 줄 수 있는 전문가들을 요구하고 있다. 윤호선 FSR은 고객들에게 재무설계를 함에 있어 중장기의 재무목표를 세우고 미래에 안정적인 재정적 여유를 누릴 수 있도록 구체적인 플랜을 세워 실행할 수 있는 방향으로 컨설팅한다.
“대부분 고객은 미래에 어떤 돈이 필요할지 막연하게 생각하고 재정적인 어려움은 남의 일이라고 생각합니다. 중요하지는 않지만 소비성지출이나 모임, 카드값 등 급한 일을 우선하게 되고, 중요하지만 당장은 급하지 않은 자녀교육비, 노후준비, 종자돈 마련 등에 대한 준비는 자꾸 미루려하죠. 또 어떤 분들은 중요하지도 않고 급하지도 않은 일, 예를 들자면 충동구매나 품위유지비부터 우선으로 하는 경우도 있습니다. 하지만 훗날 수입보다 지출이 많아지는 난항을 겪게 되면 미리 대비하지 못한 지난날을 후회하고, 재정비하는 데에 몇 배의 시간과 노력이 따르게 됩니다”라고 윤 FSR는 말한다. 이러한 오류를 범하지 않기 위해서는 그와 같은 미래지향형 자산관리 에이전트를 만나서 같이 미래를 상상해보고 중요한 일을 먼저 준비하는 자세가 필요하다. 무엇보다 사람마다 상황이 다르고 원하는 미래가 다른 만큼 자신이 10년 후에 얼마나 돈을 모으고 싶은지, 또 노후에 매월 얼마의 돈이 들어오길 원하는지에 맞춰 내가 ‘원하는’ 상품이 아닌 나에게 ‘필요한’ 상품을 선택하는 것이 중요하다. 특히 보험 상품은 보장성·저축성을 막론하고 대부분이 중장기 상품이다 보니 필요성을 분명히 인지하고 전문가로부터 꼼꼼하게 중요내용을 설명 듣고 가입하는 것이 중요하다. 그는 고객들의 이러한 고민에 대해 함께 생각하고 충분한 재정 상담을 통해 지속적으로 유지가 가능한지, 투자성향은 어떤지, 재정적인 목표와 꿈을 충분히 공유했는지에 중점을 두고 안정적인 방향을 제시해준다.

꾸준한 고객관리로 쌓은 신뢰, 영원한 금융파트너로 기억되다

중장기 상품에 대해 관리하고 있는 만큼 지속적인 관리가 중요하다는 윤호선 FSR은 자신의 고객이 된 후의 고객관리에 더 많은 시간과 신경을 쓰고 있다. 6개월 혹은 1년마다 재정상황 재점검 및 가입상품 리뷰를 통한 수익률관리 등의 임무뿐만 아니라 고객 기념일 챙기기, 매달 소소한 선물 보내기 등 고객에게 좀 더 세심한 서비스를 제공하고 있다. 그래서인지 그의 고객들은 “이렇게 전문적이고 고객관리를 잘해주는 FSR이 없다”며 입을 모은다. 그의 이러한 고객감동은 고객들의 소개로 이어지고 있다. 여담이지만 윤 FSR이 연결해 결혼에 골인한 커플이 5커플이나 될 정도로 그는 고객과 가족 같은 친근감을 유지하며 신뢰를 쌓고 있는 것도 강점으로 꼽힌다.
주말에도 기업체나 세미나, 고객 상담이 있는 경우가 많아 늘 일주일이 부족하다는 윤 FSR. 그럼에도 그는 10년 째 하고 있는 아카펠라 활동만큼은 꾸준히 하는 열정도 갖고 있다. 그동안 EBS Space공감 출연을 비롯해 크고 작은 국내·외 페스티벌과 공연들을 해왔을 정도로 그의 실력은 수준급이다. 최근에는 이미지 컨설팅 과정도 등록해 외모 가꾸는 법, 표정, 마인드 컨트롤, 상담화술 등의 교육을 받으며 자기계발에도 노력을 아끼지 않고 있다.
한편, 후배들에게 열정적으로 자신을 던질 수 있는 일을 찾아 도전하라고 조언하는 그는 가슴 뛰는 삶을 사는 사람의 모습은 빛난다며 후배들에게 그런 삶을 살도록 선배로서 모범이 되고 있다. 그리고 자신 또한 제 빛을 더 밝게 내기 위해 오늘도 열정적으로 고객들을 만나기 위한 힘찬 발걸음을 옮기고 있다.