최근 금융환경 변화의 흐름은 저금리·저성장 그리고 고령화 사회의 도래와 맥락을 같이 한다. 동일한 투자자산으로 얻은 수익은 과거보다 줄어든 반면 수명은 연장되고 있으며, 돈을 모으고 빚을 갚는 방법이 변화 할 수밖에 없기 때문에 자산관리의 중요도가 그 어느 때 보다도 중요하다.
행복한 미래를 위한 재무설계, 젊을 때부터 시작해야
▲ 부자가 되는 방법을 스스로 터득할 수 있었다면 누구나 부자가 되었을지도 모른다. 혹 나름대로 알찬 재테크를 통해 돈을 모앗다 하더라도 '혹시 잘못해서 그동안 모았떤 것까지 잃어버리는 것은 아닐까'라는 불안함을 느끼게 된다. 이럴 때 도움이 되는 것이 금융전문가인 재무설계사들이다.
이를 반영하듯 각 금융사에서는 투자성 상품들이 쏟아져 나오고 있고, 상품의 복잡성도 갈수록 심오해 지고 있다. 또한 과거의 재테크 수단 중에 큰 비중을 차지하고 있던 부동산 시장은 시간이 지날수록 각종 정책규제와 베이비부머로 대변되는 인구통계학적 요인으로 인해 불확실한 시장이 되고 있다. 결론적으로 본다면 저금리 구조와 고령화라는 사회적 금융환경의 변화로 인해 투자환경은 갈수록 변화가 심화될 것이며, 이에 따라 재산증식에서 이제는 단기에 고수익을 쫓는 재테크로는 한계가 있다. 때문에 자신의 상황에 맞는 재무설계는 현시대를 살아가는 우리들에게 꼭 필요한 자산증식의 방법으로 자리 잡고 있다. 재무설계란 개인이 재무 목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름 등을 파악해 재무목표에 맞게 자산을 분배하고, 투자를 실행하는 과정이다. 또한 정기적인 모니터링을 통해 재무목표와 자산분배, 투자실행 결과를 지속적으로 점검하여 변화하는 금융환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 이루어 가는 과정이다. 따라서 재테크와는 개념이 틀리고 돈 보다 재무적 목표를 우선한다. 투자기간에 있어서도 단기에 집중되지 않고 단기·중기·장기로 나누어 접근하고 한곳에 올인 하는 것이 아닌 분산투자를 해야 하며, 투기의 목적이 아닌 안정적인 투자를 지향해야 한다. 자산관리란 정부, 금융기관, 기업, 개인(가계) 등과 같은 경제주체의 입장에서 자산 및 부채를 종합적이고, 체계적이며, 효율적으로 관리하기 위하여 장기적이고 총괄적인 계획 하에 현재 또는 미래의 금전적 가치물의 유입과 금전적 가치물의 유출을 예측하고, 운용 및 관리하는 활동을 의미한다. 이러한 자산관리의 과정에 수반되는 여러 가지 활동을 이론적인 바탕 하에 전략적 의사결정을 중심으로 다루는 것이 바로 자산관리이다. 종합자산관리는 금전적 가치가 있는 개인 소유의 부동산과 금융자산을 총망라한 자산 구성의 문제점을 찾아내고, 소유자의 나이와 비전 등 여러 가지 특성을 고려하여 중장기적인 대책을 세워가는 자산관리기법을 말한다. 한마디로 ‘숲을 먼저 보고 나무를 본다’라는 개념과 같다고 할 수 있는데, 개인이 갖고 있는 전반적인 자산 구성의 특성과 그 형태에 따라 장기적인 전략을 마련하는 것은 물론 개별 자산의 운용방법까지 선택한다. 단순히 개별 부동산이나 금융자산의 운용방법에 한정되는 소극적인 자산관리와는 완전히 다른 개념이다.
부자가 되고 싶다면, 좋은 재무설계사를 찾아라 종합자산관리의 범위는 광범위하다. 투자와 관련된 자산 구성, 즉 포트폴리오 분석과 위험 노출 분석뿐만 아니라 상속설계, 세무전략설계, 라이프 플랜 설계와 분석, 보험 분석, 그리고 자녀 교육 플랜 등 다양한 분야를 포괄하고 있다. 이러한 종합자산관리의 개념이 일반인들에게는 다소 거리가 멀게 느껴질 수 있으며, 재산이 많은 부자들에게나 필요하다고 생각할 수 있다. 그러나 분명한 것은 중산층뿐만 아니라 경제활동을 영위하는 모든 사람들에게 종합자산관리가 반드시 필요하다는 것. 또한 전체적인 자산관리가 아니더라도 자신에게 필요한 부분에 대한 관리는 누구나 필요하다. 하지만 이런 부자가 되는 방법을 스스로 터득 할 수 있었다면 누구나 부자가 되었을지도 모른다. 그러나 학교나 가정에서는 이런 방법들을 가르쳐 주지 않는다. 혹 나름대로 알찬 재테크를 통해 돈을 모았다 하더라도 ‘혹시 잘못해서 그동안 모았던 것까지 잃어버리는 것은 아닐까’라는 불안함을 느끼게 된다. 이럴 때 도움이 되는 것이 금융전문가인 재무설계사들이다. 이에 시사매거진은 금융·보험의 중요성에 대한 국민적 공감대를 형성하는 계기를 마련하고, 공익활동과 사회봉사로 금융·보험 정신을 구현, 정도영업과 성실한 서비스로 모범이 된 금융(보험)인을 발굴, 선정했다. ‘자본시장통합법’ 시행이후 국내에 불어 닥칠 금융계의 커다란 변화와 재테크에 대한 국민들의 뜨거운 관심 속에서 국내 으뜸이라 할 수 있는 이들의 삶과 철학, 노하우 등을 공개하여 앞으로 변화될 금융 재테크의 방향 및 방법을 제시한다.
흔히 주위에서 재무설계사는 ‘혼자 가는 외길’이라고 말하지만 5년째 업계에 몸담고 있는 이부영 LION은 결코 ‘아니다’라고 자신 있게 말한다. 일하면서 힘들 때마다 격려해주고 축하해주는 동료가 있어야 롱런할 수 있다는 것이다. 그래서 그는 상호보안적인 팀워크를 가장 중시하고, 없는 시간을 쪼개서라도 동료들과 대화의 시간을 갖기 위해 항상 노력하고 있다. 그는 후배나 동료들에게 있어서도 ‘인생의 모토’로 남기를 희망하기 때문이다.
재무설계사는 금융전반에 관한 고객의 동반자 고객의 재무설계사로 그 역할을 다하고 있는 이부영 LION은 고객의 재정상황, 경제상황, 환경여건에 맞추어 Solution을 제공하고, 어떻게 하면 고객의 순자산을 증가시킬 수 있는지를 항상 체크한다. 그는 고객이 정말 필요한 곳에 돈이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있고 윤택한 노후를 준비할 수 있도록 고객의 Life cycle에 맞추는데 중점을 두고 있다. 고객에게 단순히 상품을 파는 것이 아니라, 인생의 동반자적 입장에서 맞춤 포트폴리오를 제공해 양질의 컨설팅을 해주는 이부영 LION은 “항상 고객의 입장에서 모든 것을 생각하고 제안하려고 노력합니다. 재무적인 면뿐만 아니라 여러 가지 부분에서 고객의 문제를 해결하는 것은 재무컨설턴트의 또 다른 역할이기 때문입니다”라며 ”이를 위해서는 전문성과 도덕성을 가지고 고객의 재무적, 비재무적 문제를 해결 할 수 있는 해법을 제시하고 고객의 인생을 풍요롭게 코디네이션 하는 것이 비전이자 미션이라고 할 수 있습니다”라고 전했다. 자산관리의 필요성은 아무리 강조해도 지나치지 않는다는 이부영 LION은 “재무설계라고 말하면 굉장히 거창하게 들려서 마치 큰 재력가들만의 전유물처럼 느끼시는 분들이 아직도 많은데 자산관리는 누구에게나 필요한 것입니다. 요즘 각 학교에서 경제, 금융특강을 실시하는 경우가 많은데, 사회생활을 시작하는 20대부터 꾸준히 재무설계를 한사람과 그렇지 못한 사람의 10년, 20년 뒤에 삶의 만족도에는 확연한 차이가 납니다”라며 자산관리의 중요성을 강조한다.
고객중심의 ‘맞춤 설계’로 고객의 안정적인 삶 제시 오랜 기다림과 꾸준함이 중요하지만 그보다 더 중요한 것은 계획이라고 말하는 이부영 LION은 ‘SIT PLAN’을 통해 계획대로 움직이고 나서부터 일의 안정감을 찾을 수 있었다고 한다. 그에게 있어 SIT PLAN은 할 일을 만들어주는 필수과정이며, 시간을 가장 효율적으로 쓰는 방법이기 때문이다. 이에 대해 이부영 LION은 “SIT PLAN 작업을 안하면 급여관리도 안되고 사실 갈 데도 없을 겁니다. 약속해도 펑크가 나는 경우가 많은데 약속하지 않고 가면 그만큼 시간이 아까운 경우가 많이 생깁니다. 그래서 계획이 필요하고 SIT PLAN이 필요합니다”라고 중요성을 강조한다. 이러한 노력들로 인해 이부영 LION은 계획을 세워 꾸준히 고객과 접촉한 결과 짧은 영업경력이지만 소개받는 고객의 비중이 이미 70%를 넘어섰다. 이러한 결과는 고객과의 신뢰관계를 중요시 하는 이부영 LION의 마인드가 밑바탕이 되었기 때문에 가능했다. 이에 그는 “사회적으로 공인된 자격증을 취득하고 내가 그에 부합하는 지식을 바탕으로 ‘고객의 일상에서 구석구석 도움이 되는 사람이다’라는 것을 고객에게 보여주고 느낄 수 있게 하는 것이 고객의 신뢰를 쌓아 갈 수 있는 첫걸음 이라고 생각합니다”라고 말했다. 고객을 우선시 하는 문화와 진정한 재정전문가로서 사회적 인식 변화에 초석을 이루고 싶다는 이부영 LION. 그는 고객이 꿈을 이루어 가는데 도움을 주고, 또한 그 꿈이 이루어지는 자리에 함께 있고 싶다고 한다.
행복전도사가 된 지 14년. 미래에셋생명 조미경 TOT가 그 시간 동안 인연을 맺어온 고객만 해도 2,000여 명이 넘는다. 이들이 있기에 그녀의 삶은 하루하루가 보람이고 희망이다. 어렵고 힘든 순간을 맞은 고객에게 자신과 미래에셋생명이 살아갈 용기를 준다는 것이 가장 큰 보람이라는 조미경 TOT. 그녀는 오늘도 고객과의 인생 모자이크 조각을 맞추며 소중한 행복의 가치를 완성해 가고 있다.
“고객을 대하는 마음, 그것이 나의 가장 큰 경쟁력” 고객의 성향이나 영향력에 따라서 차별화된 서비스는 필요하지만 고객을 소중히 생각하는 마음은 높고 낮음이 없어야 한다는 것이 조미경 TOT의 소신이다. 당장에 나의 고객이 아닐지라도 고객의 안타까운 사정을 외면하지 못해 그들의 고민을 들어주고 제대로 된 재무상담을 해줘야 직성이 풀린다. 그래서 사람들은 그녀를 두고 “천상 FC다”라고 한다. 이렇게 공들인 사람들이 결국 일 년이 지나고 십년이 지나면 그녀의 사람이 되는 것이다. 이러한 인연이 조미경 TOT의 가장 소중한 보람이다. “많은 고객을 만나다보면, 가슴 아픈 일이 너무나 많습니다. 갑작스런 부모의 죽음으로 홀로된 아이들, 소년·소녀 가장으로 살아야만 하는 그들을 볼 때, 나 자신 또한 자식 키우는 엄마로서 가슴을 치며 운 적이 한두 번이 아닙니다. 많지는 않지만, 매월 기부를 통해 같이 아파하고 있으며, 초등학교 결식아동 기금마련에도 꾸준히 참여하고 있습니다”라는 조미경 TOT는 이 일을 하면서 더 큰 사명감과 책임감이 생겼다고 한다. 경제적으로 어려운 고객에게 희망과 보탬이 되었을 때 자신의 참된 가치를 느낀다는 조미경 TOT. 나의 능력만큼 더 많은 고객에게 도움이 될 수 있다고 생각하면 일분일초도 게을리 할 수 없다는 그녀는 자신에게 주어진 소명을 감사하게 생각한다고 했다.
고객의 눈높이에 맞는 다양한 자산관리기법으로 고객만족 자산관리에 있어서 가장 우선시되어야 할 것이 Risk Management(위험관리)인 만큼 보험이 차지하는 비중은 매우 크다. 이에 조미경 TOT는 “보험을 통한 세테크, 재테크, Risk Management 등은 보험이 가지는 장점을 십분 활용할 수 있습니다. 이 위험관리의 주축인 보험을 바탕으로 하여 주식, 부동산, 예금 등을 추가하여야 합니다”라며 “미국 발 금융위기에 전 세계가 몸살을 앓고 있는 지금은 경제적 차이를 고려해 고객의 눈높이에 맞는 다양한 자산관리기법을 적용해야 할 시기입니다”라고 피력한다. 때문에 단순히 보험을 가입하는데 그치지 않고 보험으로 시작하여 고객에 대한 One Stop 금융서비스로 발전해야 한다는 게 그녀의 얘기다. 보험이 다른 금융상품과 다른 점은 FC가 직접 고객과 만남으로써 관계가 형성이 되는 만큼 개인자산관리의 형태를 가질 수 있는 장점을 가진다. 이에 조미경 TOT는 여성 특유의 섬세함과 꼼꼼함으로 고객의 사소한 부분까지도 챙겨, 최대한의 금융서비스를 받을 수 있도록 하고 있다. 힘들고 어려울 때는 금융전문가들이 나서서 고객에게 금융상식을 전하고 리스크를 줄일 수 있도록 하는 것이 사회적인 소명이고 배려라는 그녀. 이러한 성실함과 신뢰가 모여 ‘성공’이라는 금자탑을 쌓을 수 있었던 것 같다. “나의 위치는 내가 만드는 것이 아니라 고객을 통해서 만들어 진다”는 조미경 TOT. 오늘도 그녀는 고객과 함께하는 삶의 모자이크를 행복한 그림으로 채워가며, 희망을 만들어 가고 있다.
고객중심의 효율적인 재무설계로 안정적인 미래를 제시하는 멘토 어떠한 상황에서도 긍정적인 사고와 적극적인 도전의식으로 무장하는 습관을 가진 박경람 S.LION은 고객의 조그마한 부분도 가볍게 여기지 않고 세심하게 챙긴다. 그것이 바로 사람과 사람 사이를 이어주는 연결고리라고 믿기 때문이다. 이러한 세심함은 그녀를 재정컨설팅분야의 리더로서 인정받게 한 원동력이 되고 있다.
고객에 대한 열정과 책임감으로 최대한의 고객 이윤을 추구 ‘항상 고객의 입장에서 먼저 생각해야 한다’는 박경람 S.LION은 재무설계사로서 가장 중요시 되는 덕목은 ‘고객의 행복을 책임진다’는 평생직업의 사명감이라고 강조한다. “항상 고객의 입장에서 모든 것을 생각하고 제안하려고 노력합니다. 재무적인 면뿐만 아니라 비재무적인 문제까지 해결할 수 있도록 도움을 주는 것 역시 재무설계사의 또 다른 역할이기 때문입니다. 이를 위해서는 전문성과 도덕성을 가지고 고객이 직면한 문제를 해결 할 수 있는 해법을 제시해 고객의 인생을 풍요롭게 코디네이션 하는 것이 재무설계사의 비전이자 미션이라고 할 수 있습니다.” 요즘 누구보다도 바쁜 날들을 보내고 있는 박경람 S.LION은 고객 개개인에 맞는 맞춤형 설계에 주력하고 있다. 바쁜 일과로 스스로 재무설계를 위한 시간적 여유가 턱없이 부족한 고객들을 위해 박경람 S.LION은 개개인에 맞는 재무환경, 여건, 재정기간 요건을 파악하여 문제점을 보완하고, 맞춤 포트폴리오 솔루션을 제공하고 있다.
재무설계와 자산관리는 누구나 꼭 해야 하는 필수 덕목 수입이 많거나 자산이 많은 사람들은 재무설계나 자산관리를 하지 않아서 손실이 나거나 낭비를 하더라도 4대 목적자금을 마련하는데 크게 어려움이 없다. 하지만 수입이 적거나 자산이 없는 이들에게 손실이나 낭비는 매우 치명적이라는 것이 박경람 S.LION의 설명이다. 즉 ‘재무설계’와 ‘자산관리’는 여유가 있는 사람들이 그 여유를 유지하기 위해서, 여유가 없는 이들은 더 이상 나빠지지 않게 하기 위해서 꼭 필요하다는 것이다. 이처럼 체계적이고 철저한 분석으로 고객들에게 금융서비스를 제공하며 꾸준히 긍정적인 결과를 도출하고 있는 박경람 S.LION은 ING SUMMER CONTEST 달성(2007), ING CONVENTION SILVER(2007), ING CONVENTION CHALLENGER(2008)를 달성하는 등 눈부신 성과를 거두어 내고 있다. 성공한 FC로 남기보다는 고객에게 진심으로 신뢰를 쌓으며 한걸음 더 다가갈 수 있는 인생의 동반자가 되고 싶다는 박경람 S.LION. 그녀는 “앞으로 업계에서 인정하는 T.O.T를 목표로 더욱 전진하겠다”다는 포부를 밝혔다. 덧붙여 “향후 재무설계사는 미국이나 일본 등의 금융선진국과 같이 자신의 이름을 걸고 브랜드화 시킬 수 있는 시대가 한국에도 도래 할 것입니다. 그 시기까지 꾸준한 자기계발에 전념해 저의 고객들이 ‘박경람 S.LION을 만난 것은 행운’이라고 말할 수 있도록 노력하겠습니다”라고 전했다.
