▲ 하준양 대표는 힘든 업무로 인해 스트레스와 일상의 업무적 과중감은 잊어버리고 새로운 충전을 주기 위해 직원들과 매년 등산을 하고있다.
우리나라 손해보험 산업은 경쟁력이 곧 생존이라는 정글의 법칙을 적용하고 있는 경쟁상황등 ‘Nut cracker’상황에 직면하고 있다. 그러나 주변 환경은 보험을 악용하는 보험사기가 갈수록 전문화, 지능화되고 있으며 소비자의 권리의식도 날로 높아지면서 보험에 대한 기대, 보상심리도 더해가고 있다. 보험사로서는 선의(善意)의 계약자 보호와 고객만족이라는 대명제를 동시에 충족시켜야 하는 상황이다. 하지만, 보험에 대한 올바른 인식의 부제로 제도적 악용하는 사람들이 증가하는 등 보험사기 급증으로 대응책 마련이 시급한 현안으로 대두되고 있다. 특히 생계형 보험범죄와 고도의 지능적 보험사기 적발사례의 증가 등 전 세계적으로 보험사기에 대한 심각성이 문제시 되고 있는 가운데 선의와 악의(惡意)를 정확히 구별할 수 있는 공정하고 완벽한 보험심사 및 조사업무의 중요성은 날로 증대되고 있어 손해사정 전문업체인 리더스손해사정(주) 하준양 대표를 만나보았다.
공정하고 합리적인 손해사정 필요
보험이란 여러 명의 불특정 다수가 미래에 일어날지 모르는 우연한 사고에 대비해 일정액의 불입금을 매달, 혹은 매년 지불하여 특정 사고가 생겼을 때, 그 사고를 당한 사람에게 보험금을 지급하는 것이다. 즉, 불의의 사고에 대비해 여러 사람들이 보험료를 지불하면, 그 보험료를 잘 운영해서 사고가 난 사람에게 정해진 금액을 주는 것이다. 하지만 보험시장이 확대될수록 보험 제도를 악용하여 경제적 이득을 보고자 하는 도덕적 위태(Moral Hazard)를 증가시키고 있다. 경제능력에 비해 과도히 많은 보험료를 납부하면서 허위 보험사고로 인한 고액의 보험금을 청구하거나 보험금을 청구하는 과정에서 서류를 위조하거나 변조하여 손해액을 확대시키고 인위적인 사고를 유발하여 반복적으로 보험금을 청구하거나 타인의 사망이나 상해보험을 가입한 후 타인을 살해하거나 사고를 위장하는 행위 등의 보험범죄가 기하급수적으로 증가하고 있으며 이로 인해 선량한 보험단체의 보험료의 상승과 미풍양속을 해치는 등의 사회전반에 악영향 또한 증가되고 있다. 이러한 일련의 과정에서 손해발생사실을 확인하고 보험약관 및 관계법규 적용의 적정성 여부를 판단하는 검증(Survey)과 손해액 및 보험금을 결정하고 제3자에 대한 구상권 등을 행사하는 정산(Adjustment)하는 것이 손해사정이다. 보험을 의도적으로 악용하는 보험사기, 우연한 보험사고 후 보상심리로 인한 연성사기가 점차 만연되고 있는 현재에 가장 핵심적인 역할이다.
하준양 대표는 “일부의 보험범죄가 보험 산업 전반에 미치는 영향력은 엄청나며 그 파장은 고스라니 선량한 보험계약자가 떠안을 수밖에 없다”며 “손해보상 처리는 보험소비자와 보험회사 양자의 이득을 가장 대변할 방법으로 조정되거나 공정하게 해결하는 사회적 순기능 역할을 감당해야 한다”라고 전했다.
‘신뢰와 믿음’으로 손해사정업계를 이끈다. 리더스손해사정(주)
완벽한 업무처리위해 전문성 갖추어야 ▲ 하준양 대표는 부산해운대고등학교 졸업하여 경희대학교 경제학과 졸, 제일화재 대인 보상 근무, 하나로 손해사정 소장을 역임하고 현재 리더스손해사정(주)대표로 근무하고 있다.
매년 보험사기가 급증하고 있는 가운데, 우리나라 국민 1인당 보험사기로 인해 부담하는 금액이 3만 5,000원인 되는 것으로 조사됐다. 보험업계에 따르면 보험사기 누수보험금 현황을 조사한 결과 총 1조 3,871억 원인 것으로 조사됐다. 이는 보험업계 전체 보장성 보험금 12조 5,859억 원의 11%에 해당하는 금액이다. 이러한 실정에서 보험사기의 수법이 다양해지고 민원과 분쟁의 소지도 늘어나 관련 업무지식과 역량을 갖춘 전문인이 아니라면 완벽한 업무처리가 불가능한 상황이다. 이러한 환경 하에서 전문성을 갖춘 종사자들이 법규와 약관의 정확한 적용 및 관련판례 활용능력이 있어야 대외 대항력 확보를 통하여 명쾌한 조사가 이뤄질 수 있으며, 이는 선의의 계약자 보호 및 고객만족과 연계된다. 특히 생·손보 영역구분 없이 인 보험 조사를 하고 있는 손해사정업체의 경우에는 이러한 전문성 확보가 더더욱 중요시되고 있다. 이러한 이유는 토지 평가나 건물 평가와는 달리 시가를 평가하는 것이 아니라 실제현금가치 또는 사고 시 발생할 수 있는 손해액의 최고치를 평가하여 보험가액을 결정하여야 하고, 손해액을 평가하여야 하며 재물손해 뿐만 아니라 배상책임 손해와 기업이 생산 활동을 하지 못함으로써 입은 상실 수익 등을 평가하여야 하기 때문이다.
“예전에 비해 상황이 호전되고는 있으나 여전히 악의적인 보험금 청구가 적지 않다. 특히 보험사가 민원에 취약하다는 점을 이용해 고의로 민원을 유발하는 등 자주 일어나고 있다. 이러한 상황에서 보험심사와 조사업무의 전문인 필요하다”며 “보험심사 및 독립적 조사권 등 법률적, 제도적 기반이 절실히 필요하다. 뿐만 아니라 제도적 악용을 방지하기 위해서라도 보험영업인들의 올바른 교육도 병행해야 할 것이다”고 말하는 하준양 대표의 말을 통해 보험제도의 건전한 운영과 사회정의의 실현을 위해서라도 보험조사에 대한 법률적·제도적 기반과 사회적 분위기 조성이 조속히 이루어졌으면 한다.
악의적인 보험사고와 범죄의 급증으로 엄청난 보험금이 누수 되고 이로 인해 보험료가 상승하는 등 선량한 계약자가 피해를 보고 있다. 이를 방지해 건전하고 올바른 보험문화가 정착되는데 보탬이 되기 위해 설립된 리더스손해사정(주)은 손해사정 및 보험범죄특별조사 전문업체로서 업계에 정평이 나 있는 작지만 강한 기업이다.
부산 본사를 비롯해 서울, 대구, 경남, 광주, 전주, 대전 등 6개 지점과 해외지점(중국) 1개소를 설립 운영하고 있다. 약 70명의 전문조사인력과 15명 가량의 업무지원인력으로 구성돼 있고 국내외 보험범죄와 사망 및 고액장해의 손해사정을 주로 담당하고 있다. 특히 해외보험범죄를 조사하기 위해 보험범죄전담 형사출신으로 오랜 기간 중국에 거주해 언어소통이나 공안기관과의 업무협조가 원활한 전문가에게 중국지사를 맡겨 운영하고 있다. 베테랑다운 정확한 조사로 현재 70% 이상의 보험범죄를 밝혀내고 있다. ‘믿음과 신뢰’란 경영철학으로 손해사정업계의 리더로 부상하는 리더스손해사정(주)은 앞으로 전문적인 업무지식 배양은 물론 객관적이고 공정한 손해사정사를 만들기 위해 교육을 더욱 강화하고 보험범죄를 근절시키고 선량한 보험계약자 보호에 최선을 다해 선진 보험문화를 정착시키는 메카로 거듭나고 있다.