고객님 재무설계, ‘일취얼짱’이 도와드립니다

보험은 가입 후 한 번도 혜택을 받지 않는 건강한 삶이 가장 좋지만 보험금을 청구할 사유가 생겼을 때에는 적절한 조언과 안내를 할 수 있는 설계사의 존재 여부에 따라 천지차이의 결과를 맞을 수 있다. 때문에 민법과 상법에 기초가 있는 보험약관을 학습하고, 이를 정확하게 해석하는 전문성을 가진 설계사를 통해 보험을 가입하는 것은 가입자에게 최고의 행운이다.

대부분의 설계사들은 보험약관을 공부한다. 하지만 이를 민법이나 상법 등의 법률지식에 기초해 정확히 해석해서 실제 상황에 접목시킬 수 있는 역량 있는 설계사는 많지 않다. 보험길잡이 카페(네이버, 다음)에서 ‘일취얼짱’이라는 닉네임으로 상담활동을 전개하고 있는 박병규 컨설턴트는 그런 면에서 고객에게 최고의 재무설계사다. 대학에서 전공한 법학 지식과 실무상 보상처리 경험을 바탕으로 보험금 지급 시 최대의 혜택을 받을 수 있도록 도와줄 수 있기 때문이다.

자유로운 방식으로 실시간 궁금증 해결

박병규 컨설턴트는 보험업계에 투신하기 전, 평범한 직장인이었다. 하지만 직장생활은 만족스럽지 못했다. 고민 끝에 직장생활을 뒤로 하고 보다 안정적인 미래를 위해 공무원시험에 도전했다. 하지만 번번이 고배를 마실 뿐이었다. 이후 건설현장 일용직으로 하루하루를 힘겹게 지내던 어느 날, 능력에 따라 보상을 받을 수 있다는 매력에 끌려 영업에 눈을 돌리게 되었다. 그리고 그 중에서도 보험시장에 대한 가능성을 보고 이 일에 뛰어들게 되었다.

박병규 컨설턴트는 현재 독립법인대리점(GA) ‘보험플러스마켓’과 ‘인스킹’에서 보험컨설턴트로 활동 중이다. GA는 은행·보험사·증권사 등 여러 금융회사의 금융상품을 판매대행하는 업체로, 여러 회사의 상품을 비교·분석한 후 소비자에게 보다 적합한 상품을 권유해 판매한다. 도입 초기만 해도 사람들은 GA에 대해 많이 생소해했으나 선택의 폭이 넓다는 이점 때문에 수요가 점차 늘고 있다.

그리고 최근, 매장이나 대리점을 통한 대면영업·대면상담이 아닌 온라인 상담에 대한 수요도 급격히 늘고 있다. 박병규 컨설턴트도 자신의 활동을 오프라인에만 국한시키지 않고 활발하게 늘어나고 있는 보험카페를 통해서도 고객들과 만나고 있다. 

이처럼 그는 단순히 지인을 찾아다니거나 소개를 받아 불필요한 보험 상품을 판매하지 않는다. 조금 더 자유롭게 인터넷 카페나 블로그, 메신저 등을 통해 보험 및 재무설계에 대한 궁금증을 실시간 해결해주고, 고객 스스로 재무설계를 할 수 있도록 지식과 정보를 제공해주는 역할을 하고 있다.

물론, 뜻대로 되지 않아 힘들었던 경우도 있다. 고객 스스로 수 십 번의 수정을 거쳐 합리적인 보험설계를 한 후 보험에 가입을 한 뒤 불과 한 달 만에 “좋은 게 좋은 것”이라며 지인을 통해 재가입 했을 때는 그동안의 노력이 물거품이 되는 것 같아 기운이 쭉 빠지기도 했다. 하지만 이는 극히 드문 경우로, 대부분은 일에 대해 무한 보람을 느끼며 생활하고 있는 박병규 컨설턴트다. 

“평소에 병원을 거의 다니지 않아 보험이 필요 없다고 생각하시는 57세의 어머니를 대신해 그 자녀분이 보험에 가입을 한 적이 있다. 불행인지 다행인지 그 어머니는 가입 10개월 만에 자궁암에 걸리셨고, 약 1,400만 원에 달하는 치료비에 대한 보험금을 지급 받고 현재는 완치된 상태다.

‘모두 박병규 컨설턴트 덕분’이라고 고마움을 전해왔을 때 무엇보다 기뻤다”는 박병규 컨설턴트. 그가 재무설계에 빠질 수밖에 없는 것이 바로 이러한 이유들 때문이다. 누군가를 도울 수 있다는 것, 이것이야말로 사람에게 줄 수 있는 가장 큰 감동이라는 것을 박병규 컨설턴트는 이 일을 통해 알아버렸다.

부담스러운 대면영업 방식에서 탈피, 이메일과 메신저로 재무 상담

그는 자신의 일에 대한 자긍심이 대단하다. 그리고 그는 이 일이 앞으로는 더욱 각광을 받을 것이라고 전망한다. 그 방식으로는 이렇게 카페나 블로그 등을 통해 상담을 하는 방식이 주목받을 것이라고 그는 말한다. “지인과 소개를 통한 판매방식보다는 고객 스스로 미래를 설계할 수 있도록 방향을 제시할 수 있는 재무설계가 일반화될 것”이라고 말하는 박병규 컨설턴트. 그의 말처럼 머지않아 전문지식과 경험으로 무장한 재무설계사들의 활동이 더욱 활기를 띄게 될 것이다.

박병규 컨설턴트의 주요고객은 한창 나이인 20∼30대다. 그는 20∼30대의 합리적인 젊은이들에게 위험대비에 가장 효율적인 보험을 제시한다. 남들이 하는, 불안의식을 조장한 판매가 아닌 객관적이고 실증적인 자료제시를 통해 그들이 건강한 미래를 설계할 수 있도록 돕고 있는 것이 지금 그가 하고 있는 일이다. 그리고 그는 고객의 나이대나 성향들을 고려해 부담스러울 수 있는 대면영업 방식에서 벗어나 이메일과 메신저 상담 등, 그들의 눈높이에 맞는 상담을 전개하고 있다. 결과는 당연히 고객들의 높은 만족도로 돌아온다.

“보험 상품 하나 더 팔기 위해 고객에게 필요도 없는 상품을 권하는 무책임한 설계사, 지인이 권해서 어쩔 수 없이 들게 되는, 보장내용도 모르고 무작정 드는 보험, 사고 발생 시 어떻게 해야 보상을 받을지도 모르면서 무작정 들어놓은 보험, 해약하자니 아깝고 유지하자니 매달 들어가는 돈이 만만찮은 돈 먹는 보험보다는 고객이 진정으로 필요로 하는 것이 무엇이고, 고객이 정말 궁금해 하는 것이 무엇인지 파악해 컨설팅해 줄 수 있는 행복설계사가 되고 싶다”는 것, 이것이 박병규 컨설턴트의 바람이다. 또한 그는 재무설계사라는 직업이 향후 전문직으로서 많은 이들에게 존경과 대우를 받을 수 있도록 그 초석을 다지는 일에 자신이 일조를 하고 싶다고 덧붙인다.

그는 과유불급(過猶不及)과 정도(正道)라는 말을 좋아한다. 때로는 실적에 의존하는 직업적 특성상 고객에게 불필요한 상품을 판매하고 싶은 유혹에 이끌릴 때도 있다. 하지만 그는 그럴 때마다 이 말들을 떠올리며 자신을 가다듬는다. 마지막으로 그는 무뚝뚝한 경상도 남자인 자신의 옆에서 늘 함께하고, 웃고, 이해해준 아내에게 “고맙고, 사랑한다”라는 말을 전했다.